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저는 요즘 돈관리를 어떻게 해야 할까 고민에 고민을 하는 청년입니다. 그래서 오늘은 월 100만원 세이브를 할때 세가지의 경우( 일반통장, 예적금통장, 비교적 안전한 투자)로 나누어 10년 후에 자산이 얼마나 차이가 나는지 계산해 보고자 합니다. 사실 이 내용은 이전포스팅에서 한 부분으로 다뤄보았던 내용인데 조금 더많은 분들이 읽고 돈관리의 중요성을 다시한번 확인하는데 도움이 되었으면 하여 그 부분만 더 자세히 포스팅을 하기로 하였습니다.
제가 직접 찍은 사진인데요, 만원짜리 세장이 10년이 지난다면 30장이 될 수도 300장이 될 수도 있습니다.
세명의 친구가 있습니다. ㄱ군과 ㄴ군과 ㄷ군 이 셋은 똑같이 월 100을 저축합니다. 하지만 ㄱ군은 모든 저축을 그냥 일반통장에 넣습니다. 그리고 이런 생각을 합니다. 은행에 돈을 넣으면 이자가 붙겠지? 으흐흐. 과연 그럴까요.. 다음으로, ㄴ 군은 모든 저축을 적금통장에 넣습니다. 그리고 나는 돈관리를 아주 잘 하고 있다며 기뻐하고 있습니다. 예 이정도만 잘 이행해도 사실 평균이상은 되죠.. 그리고 ㄷ군은 적금과 비교적안정적이라는 투자상품을 찾아서 나누어 굴리고 있습니다. 이들의 10년후 얼마나 큰 차이가 날까요?
동전의 힘 티끌모아 태산!
ㄱ군의 통장을 볼까요.
ㄱ군은 일반통장에 저축을 했습니다. 수시입출식 일반통장의 금리는 보통 연 0.1% 내외로 거의 없다시피 합니다. 자 이제 10년 후 이자를 볼까요. 매달 100만원씩 10년을 일반통장에 저축했을때 이자는 세전 60만5천원 세후 51만1천원 이네요. 백원단위이하 절삭하였습니다. 오~~ 50만원 꽁돈~~~ 인가요? 10년이나..10년이나 넣었는데... 고작 50만원은 받은것도 안받은것도 아니여...
가계부 작성은 자산관리의 기본중에 기본입니다.
자 다음으로 정기적금을 넣었다는 ㄴ군 매달 100만원씩 연3.6%의 금리 (저축은행중앙회 평균금리 3.6% 적용) 적금통장에 넣었다고 합니다. 10년후 얼마를 가지게 되었을까요? 세전 이자는 2천1백78만원 입니다. 만약 비과세상품에 가입했다면 받을 수 있는 금액이 2천만원이 넘습니다. 일반 세후이자는 1,842만원 정도 됩니다. ㄱ군은 10년 일반통장 이자로 고작 50만원을 받은거에 비하면 적금통장 이자로 1,842만원은 상상을 초월하는 금액이네요.
가계부를 쓰다보면.. 저런 영수증이 미워집니다.ㅠ
마지막으로 ㄷ군 50만원은 적금에 그리고 남은 절반 50만원은 코스피지수에 투자 했다고 합니다. (필자는 코스피투자가 10년이라는 기간을 가진다면 안전한 투자처가 될 수 있다고 생각하였습니다.) 적금 금리는 위와같은 연 3.6% 그런데 지난 10년 기준 코스피 상승률을 보면 연평균 33%나 상승했습니다. (물론 그 사이 계속 오른게 아닙니다. 절벽처럼 떨어져 수년간 바닦을 기다가 다시 치솟다가 다시 떨어지고 다시 치솟고를 반복합니다. 이게 주식시장이고 제가 사용한 값은 어디까지나 평균치라는 것을 알아두시길 바랍니다.)
신용카드와 체크카드를 효과적으로 잘 쓰는 것도 재테크! 지름신은 노노우~
일단 적금 이자 세전 1,089만원 세후 985만원 입니다. 그럼 코스피 이율은 ? 9,982만원 입니다. 합쳐서 1억이 넘는 금융수익입니다. 물론 코스피지수 이율은 지난 10년동안의 데이터를 기준으로 계산한 것이고 앞으로도 매년 33%오른다는 보장은 없습니다. 하지만 지난 10년의 데이터를 기반으로 한다면 앞으로도 조금 더 낮거나 비슷한 이율이 나오지 않을까 합니다. 주식은 투자기간이 짧으면 짧을수록 리스크가 커집니다. 명심하세요.
이젠 인터넷통장이라 하여 이런 종이 통장을 안주는곳도 있더라구요.ㅋ 사실 펴보지도 않지만;;
자 이제 위의 내용을 종합해보도록 하겠습니다.
ㄱ군 매달 100씩 일반통장 10년 저축 이자 50만원가량
ㄴ군 매달 100씩 적금통장 10년 저축 이자 2천만원 가량
ㄷ군 매달 50은 적금 50은 코스피지수투자 10년 이율 1억원 가량
보이시나요. 10년 이라는 세월의 힘을 그리고 자산관리의 중요성을 통장관리부터 시작하여 세는돈을 막고 그 모으는 돈을 어떻게 굴려야 할 지 현명하게 생각하시고 굴리셔야 합니다. 제 글이 오늘 주식투자를 부추기는것 같아 걱정이 되서 드리는 말씀인데요. 개인투자자들은 대부분이 잃습니다. 잃는 사람이 훨씬 많습니다. 그만큼 싸워서 이기기 힘든 시장입니다. 이 사실은 명심해주세요.
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